طلب التأمين

إ Insurance Form

Claim Procedures

• الإبلاغ بالحادث:

  على المؤمن له إبلاغ الشرطة أولاً ثم إبلاغ الشركةبأخطار كتابي فوراً ثم إحضار تقرير الشرطة والجهات المختصة مع بيان ظروف وملابسات الحادث وقيمة الخسارة.

• الكشف الموقعي:

  يقوم مندوب الشركة بإجراء الكشف الموقعي لتنفيذ الأضرار وتحديد أسباب الحادث وقيمة الخسارة وفي حالة الأضرار الكبيرة يقوم مسوى الخسائر المعتمد (المرخص له من قبل مراقب التأمين) بإجراء الكشف وإعداد تقرير مفصل بأسباب الحادث وقيمة الخسارة.

Risks Attached To Insurance Policy

A / Natural risks: it means risks caused by nature (hazards):

1. Risk of earth quakes and volcanoes.
2. Risk of storms, floods and
3. Risk of soil subsidence and landslides, rockslide.

B / Social Risk, risk caused by human, includes:

1. Riots.
2. Labor strikes.
3. Civil war.
4. Malicious damage.
5. Civil commotion (civil unrest).

C\ Chemical risks:

Risks a rise from chemical interactions or chemical explosion or material deterioration.

D\ Miscellaneous risk:
Including several risks:

1. Water tanks flow and sudden rush of water.
2. The collision of vehicles and air crafts with buildings or air crafts fall on buildings or objects falling from them.
3. Explosion of water pipes network.

Type Of Insurance Policies

There are a number of fire insurance policies, a number of factors are considered before deciding about the kinds of policies to be taken.

These factors are:
(1)    The type of risk involved.
(2)    The nature of the property to be insured.
(3)    The contents of the property.
(4)     Occupancy hazards.
(5)     Exposure hazards.
(6)    The time element.

1\ Value document:
In this policy the value of the subject-matter is agreed upon at the time of taking up the policy. The insurer agrees to pay a pre-determined amount if the subject-matter is destroyed or damaged by fire.
The principle of indemnity is not applicable to this policy. The agreed value may be more or less than the market value at the time of loss.
These policies are generally issued for those goods or property whose value cannot be determined after their loss or damage, these goods may include arts works, jewelry, paintings, etc.

2\ Floating Policy:
A floating policy is taken up to cover the risk of goods lying at different places with one insurance sum with a maximum limit of liability at all sites together.
The goods should belong to the same person and one policy is very useful to those businessmen who are engaged in import and exports of goods and,

3\ All Risks Policy:
This policy differs from the standard policy by not specifying the covered risk because the covered risk is not defined.
A policy may be taken up to all types of risks, including fire-a policy may be issued to cover risk like fire, explosion, lightening, burglary, riots, labor disturbances etc. this is called a comprehensive policy or all risk policy.

4\ Declaration Policy:
The excess policy contributes to only a ratable proportion of the loss because if the amount of excess stock exceeds the sum set in the excess policy the businessman shall not have a full cover owing to average condition, moreover if the first loss policy was also subject to average condition the assured will be at a loss.
The declaration policy shall give a better protection in such cases where the stock fluctuates from time to time under the declaration policy, the insured takes out insurance for the maximum amount that he considers would be at risk during the period of the policy.
The insured shall furnish a declaration of the amount every month in a fixed date or a specific period.
The premium is provisionally paid to 75% of the premium amount.
Practically, the annual premium is determined on the average of these declarations, if the premium is higher than the provisional premium already paid, the insured has to pay the difference to the insurer.
On the other hand, if the premium so calculated is lesser than the premium already paid, the excess is returned to the policy holder.

5\ Replacement value policy:
Replacement value generally means that the policy holder shall receive the full value of what it would cost to replace/ repair the dwelling, with respect to personal property, the insured shall not deduct the depreciation.
This policy provides coverage against property damage caused by fire or other covered perils. The basic version of a replacement value policy covers the cost of replacement, reconstruction or repair beyond what is outlined in the policy.

6\ Typical Insurance Policy Standard:
This policy has specific value to the amount of insurance that is fixed in the insurance.
For a fixed premium for the period of insurance it is subjected to adjustment according to the request of insured under the extension.

Risks Covered

Definition of risks covered by the insurance policy:
It is the risk that has been described in the insurance policy as a covered risk, the coverage is classified as follows:

Basic coverage:
-    Risk of lightning.
-    Risk of fire resulting from explosion.
-    Risk of fire caused by self-ignition.

Natural consequences coverage:
(1)    Damage caused by smoke from the fire or the impact of the heat generated by the fire.
(2)    The collapse of walls, ceilings and floors fall and damage caused by this collapse.

Coverage of Inevitable Consequences:
(1)    Damage resulted from firefighting operation (using of water, foam and powder).
(2)    Damage caused by firefighters’ attempts to reduce the influence of fire, such as breakage operations to break into flames.

Risks Excluded

الأخطار المستثناه من وثيقة التأمين هي

• وهي الأخطار التي تم ذكرها في الوثيقة كخطر مستثني من التغطية ومنها:
•  الأشياء التي تسرق قبل الحادث أو خلاله أو بعده.
• الخسائر التي تلحق بالأشياء المؤمن عليها بسبب تفاعلها الذاتي أو بسبب عيبها الذاتي أو بسبب تعرضها للتسخين أو التجفيف.
• الخسائر التي تلحق بالآلات والأجهزة الكهربائية نتيجة تردد التيار الكهربائي أو أانقطاعه أو شدة الحرارة أو التسرب في التيار أياً كان سببه.
• إحراق الشئ بأمر السلطة العامة.
• الهزات الأرضية، نيران باطن الأرض، البراكين والأعاصير والعواصف (ثورات الطبيعة).
• الحرب أو الغزو أو أي عمل من عدو أجنبي أو عدوان أو عمليات حربية، تمرد، شعب اضطرابات أهلية، عصيان، سلطة غاصبة أو حالة قيام الأحكام العرفية والأحداث التي تنشأ عنها.
• الخسائر والأضرار التي تنشأ مباشرة أو غير مباشرة للانفجار (يستثني من ذلك الغاز المستخدم للأغراض المنزلية مثل غاز الطبخ والإنارة).
• الأسلحة الذرية والنووية والإشعاعات الذرية والأيونية.

ممتلكات وأخطار لا يغطيها التأمين إلاَّ بنص صريح وقسط أضافي:

• البضائع في حوزة المؤمن له علي سبيل الوديعة أو الوكالة.
•  السبائك الذهبية والفضية أو أي معادن ثمينة أخري.
• التحف الفنية عندما تزيد قيمتها عن مبلغ معين.
• التصميمات والمخطوطات والرسومات والنماذج والقوالب الهندسية.
• الأوراق المالية وما في حكمها والإقرارات بالدين والمستندات والطوابع. 10/6- المفرقعات والمتفجرات.
• الأضرار التي تلحق بالأشياء المؤمن عليها بسبب الاحتراق الذاتي.
•  الحريق الناتج عن الحرائق العرضية في الغابات والأحراش.

 الأخطار الغير مذكورة بوثيقة التأمين

وهو الخطر الذي لم يذكر بالوثيقة أطلاقاً (لا خطر مغطي ولا خطر مستثني) وبالتالي لا تغطي بالوثيقة إلاَّ إذا كان الخطر ناتج عن خطر مغطي بالوثيقة (النتائج الحتمية للحريق) وضمنياً وثيقة تأمين الحريق لا تغطي المسئولية المدنية تجاه الغير (الطرف الثالث).

 الأخطار الملحقة بالحريق

• الأخطار الإضافية

عبارة عن أخطار مباشرة تلحق وتتكامل مع وثيقة الحريق لتمنح المؤمن له أكبر قدر من الحماية وتتم تغطيتها مقابل قسط أضافي وهي علي النحو التالي:

1. أخطار الطبيعة: خطر الزلازل والهزات الأرضية والبراكين. - خطر الفيضانات والسيول والأعاصير. - خطر هبوط وانزلاق التربة.
2. أخطار اجتماعية:  خطر الشغب والاضطرابات الأهلية. - الخطر الكيدي (الأعمال التخريبية). - خطر الإضرابات العمالية.
3. أخطار كيميائية.
4. خطر الانفجار.
5. خطر الاشتعال الذاتي.

• أخطار متنوعة:

1. فيضانات خزانات المياه.
2. انفجار مواسير شبكة المياه.
3. اصطدام الطائرات بالمباني أو سقوطها عليها أو سقوط أشياء منها.
4. اصطدام المركبات.

• الأخطار التبعية

تحقق الخطر المؤمن ضده يتبعه خسائر أخري غير مباشرة وغير ملموسة بغض النظر عن تلف الممتلكات، وتأمين الخطر التبعي يعطي المؤمن له حماية أضافية حيث يتم تغطيتها مقابل قسط أضافي مقرونة مع وثيقة تأمين الحريق.

1. تأمين فقد الإيجار
2. تأمين المسئولية المدنية
3. تأمين تكاليف إزالة الأنقاض
4. تأمين فقدان الأرباح

هذا النوع من التأمين يتم مقروناً مع تأمين الحريق وتأتي أهمية في أمكانية استمرار نشاط المنشأة في ظل توقف الإنتاج من خطر مؤمن منه تحقق ويعتبر من الأخطار الملحقة أو الأخطار المتحالفة مع الحريق وفقدان الأرباح من الخسائر الغير مباشرة للحريق والتي تؤدي إلي خسائر ينعكس أثرها علي مختلف الأنشطة الاقتصادية والتي تمثل الأرباح التي كان يمكن أن تحقق من بيع الوحدات المنتجة فيما لو لم يقع الحريق.

كذلك المصروفات الثابتة التي أنفقها المؤمن له علي الرغم من توقف الإنتاج، كالإيجار والمرتبات والمصروفات الإضافية التي يتعين إنفاقها في مقابل المحافظة علي سير العمل. مع ضرورة التأمين من الحريق ضد الخسائر الرأسمالية لضمان رأس المال فإن إطار هذا الضمان يكون ناقصاً ولا يكتمل إلاَّ بالتأمين ضد فقدان الأرباح، عليه نجد أن كليهما مكمل للآخر حيث بهما تتوافر الضمان لرأس المال.

يتم تأمين فقدان الأرباح بقسط أضافي وبشروط خاصة تتعلق بفترة أعادة المنشأة لحالتها الإنتاجية.

الأخطار التي لا يضمنها التأمين (استثناء مطلق):

•  إحراق الشئ بأمر السلطة.
•  أضرار التسخين والتجفيف
• الأسلحة الذرية والنووية.
• الإشعاعات الذرية والأيونية.
• التلوث الناتج عن الشعاع الذري.